Question 1

Il rendimento del 7% è garantito?

Accepted Answer

No. È un valore di riferimento vicino alla media storica di lungo periodo di un indice azionario globale. Un rendimento futuro certo non esiste, e su orizzonti brevi come un finanziamento auto la variabilità è alta. Per questo trovi tre scenari e puoi cambiare ogni percentuale.

Question 2

Che differenza c'è tra TAN e TAEG?

Accepted Answer

Il TAN è il tasso di interesse puro; il TAEG è il costo totale del finanziamento, che comprende il TAN più tutte le spese obbligatorie (istruttoria, incasso rata, imposta di bollo, gestione). Per confrontare due finanziamenti usa sempre il TAEG: è il numero che dice quanto paghi davvero. Un TAEG molto più alto del TAN segnala molte spese accessorie nascoste.

Question 3

Devo attivare le tasse del 26% oppure no?

Accepted Answer

Di norma no. Il 26% si paga solo quando vendi e realizzi il guadagno; visto che un finanziamento auto dura pochi anni e gli investimenti si tengono a lungo, di solito a fine prestito non vendi. Attiva l’interruttore solo se il tuo piano è davvero liquidare tutto alla fine.

Question 4

Non andrebbe considerata l’inflazione?

Accepted Answer

Non cambia chi vince: agisce in egual misura sulle due opzioni, confrontate nello stesso momento, e si annulla. Se sbilancia qualcosa, favorisce leggermente il finanziamento, perché le rate fisse perdono valore reale nel tempo. Per questo la lasciamo fuori dagli input.

Question 5

Il calcolo vale se non investo davvero i soldi?

Accepted Answer

No, ed è importante. Il confronto ha senso solo se i soldi che liberi li investi sul serio. Se finanzi l’auto ma poi spendi la somma invece di investirla, stai solo pagando interessi in cambio di nulla: in quel caso il contante è quasi sempre meglio.

Question 6

I miei dati vengono salvati?

Accepted Answer

No. Tutto il calcolo avviene nel tuo browser, in tempo reale. Non inviamo né memorizziamo i valori che inserisci.

Auto: contanti, o finanziarla e tenere i soldi investiti?